今週、タイムズ紙ウェブサイトのトップに掲載されたのは、新作『嵐が丘』のレビューとアンドリュー・マウントバッテン＝ウィンザーの元妻に関するコメント記事の間に挟まれた記事で、ポッドキャスト兼小説家が、自分とそのパートナーにどのコーヒーテーブルを買うべきかについてインスタグラムでアンケートを実施し、どのようにして「インターネットをブレイクさせた」のかについての記事だった。
エリザベス・デイの家庭内でのジレンマについて、カップルがブラックステインのマンゴーウッドを使用したドゥネルムのシンプルな腎臓型コーヒーテーブルと、ソーホー・ホームの印象的な円形の赤みがかったオレンジ色のロッソ・アリカンテ大理石のテーブルのどちらを選ぶべきかという、エリザベス・デイの家庭内でのジレンマについて何千人もの人々がコメントした。
プロのインテリア デザイナー、コメディアンのミランダ ハートやテレビ女優のスカーレット モファットも、熱心に意見を述べたデイの 30,000 人のフォロワーの中に含まれていました。
コメントを出さなかった者の1人は、デイ氏の夫ジャスティン・バシーニ氏で、スタートアップ起業家であり、間もなくIPOの最有力候補となっている英国のフィンテック企業の最高経営責任者（CEO）である。
「私たちはテーブルを選択し、それを世界に公開しました」とクレジットマーケットプレイスの共同創設者兼最高経営責任者（CEO）のバシーニ氏は笑います。 クリアスコア、明るく風通しの良い南ロンドンのオフィスで講演します。
「どうやら、それは人々にとって非常に興味深いようです。私にとっては驚きです。」
偶然のインスタセレブ
実際、健康上の懸念からあまりソーシャルメディアを利用しないバシーニさんは、妻の意向で、妻のインスタ動画にアマチュアシェフとして出演するなど、知らず知らずのうちにインスタセレブのような存在になっている。
「この料理の仕事はおかしくなりました。私は自分の仕事が重要だと感じています。2,600万人のユーザーに私が与える影響は重要であり、私が雇用する600人のスタッフも重要です。そして今ではほとんどの場合、会議に参加すると、人々は『日曜日にパスタを作っているのを見たよ』と言われます。そして、それが彼らが取り組んでいることなのです。」
バジーニさん、51歳、イタリア系、力強い立ち姿、はっきりした顔立ちの上にたっぷりの髪の毛があり、シェフのような風貌をしているが、料理ではなく一般向けの料理を提供している人物である。
IPOの基礎を築く
ロンドンで最も著名なフィンテック企業の 1 つである ClearScore は現在、IPO の基礎を築いており、ロンドンが最も有力な目的地となっています。
2017年に設立されたこの新興企業は、非公開の会計事務所と協力して、法務、財務、報告構造などのシステムを監査して、IPOの準備ができているかどうかを確認しているとバシーニ氏は言う。
バシーニ氏は、「会社の規模、ブランドのプロフィール、投資家層、成長と収益性の組み合わせを考慮すると、今のところロンドンが有力な選択肢であると考えている」と語った。
ロンドン証券取引所に上場している企業に対する英国首相の印紙税休暇などのインセンティブも役立つと同氏は言う。
業界の試算によれば、クリアスコアの価値は15億ポンドから25億ポンドになる可能性があるロンドン上場は、氷のように冷えたIPO市場の解凍を望む投資家やスタッフ、英国政府にとって歓迎されるだろう。
しかし、ClearScore への上場は一夜にして成り立つものではないとバシーニ氏は言い、思い切って上場する前に会社を大きく成長させたいと指摘している。
ロンドンが有力な選択肢であるとすれば、米国でのブランド認知度の欠如（クリアスコアは米国にない）のおかげで、米国は可能性の低い選択肢であるように思われるだろうが、ロンドンは米国の投資家の鼓動を速めて成功するには規模が小さすぎるためである。
バシーニ氏は、「英国で企業が50億ポンドでIPOしたとしたら、その企業はFTSE 100になると思います。米国では下位25％になるでしょう。」と述べています。
一般大衆にとって良いIPO
もう一つの選択肢は、ClearScore が公共生活に関する四半期ごとの報告のまぶしさから身を守りながら、終わりのない民間資金調達ラウンドでアルファベットを通じて活動することです。
個人的な立場で言えば、バシーニ氏は、企業があまりにも長期間非公開のままであることについて、公共の精神に基づいた独断的な見解を持っています。
同氏は、ClearScore (さらに言えばどの企業も) は上場によってより広範な公益を遂行していると主張し、最近では非公開企業に資本が過大に保有されており、国民から「強奪」している「太っちょ企業」に対する国民の不信と敵意を煽っていると主張した。
IPO後に株式を広く一般に販売することは、企業と一般の間に失われた信頼を再確立するのに役立つだろうと同氏は言う。
バシーニ氏は、「私の父は教師で、元炭鉱労働者だったが、株式を所有したことはなかった。そしてサッチャーがブリティッシュ・ガスを少し所有してもよいし、ブリティッシュ・テレコムも少し所有してもよいと言ったとき、彼は数株を買った。そして、それが彼と私の家族にビジネスの成長への権利を与えている。主に、私たちはそれを失った。それは、多くの企業が非公開のままであり、それらは世界の上位0.1パーセントによって所有されているからだ。」と述べた。
幸いなことに、ClearScore の株式はすべてロックされているわけではなく、ClearScore の長年勤務するスタッフには、毎年少額の二次株式の売却を通じてサービスを現金化する機会が与えられています。
バシーニ氏は、「20代で私に加わった人たちが今では30代になり、子供が生まれ、住宅ローンを少しでも返済したいと考えている人たちがいるということを非常に意識しています。」と語った。
クリアスコアは何をするのですか?
ClearScore は、クレジット スコアのルーツから進化したクレジット マーケットプレイスで、現在ではユーザーにクレジット カード、ローン、カー ファイナンス、そして間もなくローンチされる住宅ローンなど、さまざまなクレジット商品を提供しています。
同社は、Capital One を設立し現在 ClearScore 会長を務める QED Investors のマネージング パートナーである Basini 氏、Nigel Morris 氏、および現在は Basini 社の顧問を務める元 Google の Dan Cobley 氏によって設立されました。
英国で事業を展開しており、ロンドンに本社を置き、マンチェスターとエディンバラにオフィスを構え、1,600 万人のユーザーを抱えています。
オーストラリア、ニュージーランド、南アフリカ、カナダにも拠点を置いています。新しい市場は南米、ヨーロッパ本土、アジアになる可能性があります。
解説者の中には、ClearScore がピークに達した可能性があると言う人もいます。そうではないとバシーニ氏は言い、年間約200万人の顧客が増加しており、その中には年間100万人の英国ユーザーが含まれると指摘する。
巨人に挑む
ClearScore は、よりユーザーフレンドリーでより安価な製品を提供することで、TransUnion や Experian などの巨大企業が占拠する市場を破壊しました。
たとえば、バシーニ氏によると、ライバルとは異なり、ユーザーは自分の信用スコア、信用報告書、そしてそれを理解するためのツールを無料で入手できるという。そのアルゴリズムと銀行 API リンクの魔法が、もう 1 つの優れたセールス ポイントであると彼は言います。
これは、顧客に財務予算に合ったクレジット商品のみが提供されることを意味し、ユーザーがクレジットを拒否され、信用格付けが低下するという「破滅のループ」を排除します。 ClearScore は、GoCompare などのサードパーティ Web サイトでも利用できます。
また、ClearScore のアクティブ ユーザーの信用スコアが平均 80 ポイント上昇し、より関心のある製品にアクセスできるようになったとも述べています。
ClearScore もオープン バンキング テクノロジーを利用しており、消費者は無料で利用でき、製品が販売されたときに金融機関から手数料である「報奨金」を受け取ることで収益を上げています。
債券と株式で2億ドル以上を調達し、QED、リード・エッジ・キャピタル、ブレナム・チャルコットの支援を受けているこのフィンテックは、2021年に最後に公表された評価額は7億ドルだった。
新しいクレジット商品と金融
「今すぐ購入」「後で支払う」は、同社がこれまでに開発した 3 つの商品に続き、買収によって提供される次のクレジット商品になる可能性があります。
同氏は、「今後 10 年間で、私たちは世の中にあるあらゆる種類のクレジットを仲介したいと考えています。私たちは今すぐ購入して後で支払うことについて考え始めます。株式リリースについても考え始めます。クレジット商品に付随する保険についても考え始めます。」と述べています。
ClearScore 自体は、2018 年に Experian による買収に近づいたが、競争上の懸念から、競争市場庁 (Basini が現在取締役会を務めている) によって除外された。買収が成功していれば、世界中のすべてのコーヒーテーブルが Basini に与えられただろう!
ただし、ClearScore が検討し始めるのは、投資および貯蓄商品です。
バシーニ氏はさらに、「私のユーザーたち、彼らは本当に平均的な家族だ。裕福ではない人もいるし、裕福な人もいる。しかし、平均的に見てみると、彼らはクレジットのヘビーユーザーであり、責任ある借り手である。しかし、彼らは莫大な資産を持っているわけではない。彼らは株式市場に投資しているわけではない。」と付け加えた。
ClearScore UK の 2024 年終了年度の財務数字は、収益が 8,970 万ポンド、税引前利益が 1,790 万ポンドであることを示しています。ただし、これらの数字は英国法人のみに関するもので、バシーニ氏は英国法人からの利益を世界事業に投資していると述べている。
仏教の融合
バシーニのプロとしてのキャリアは山あり谷ありだ。 ClearScore は彼の 3 番目のスタートアップであり、失敗は 1 回 (20 代の頃) あり、間違いを犯したことを認め、もう 1 回はある程度の成功を収めました (データ仲介会社を売却)。
2つのスタートアップの合間に、金融教育慈善団体「マネー・チャリティー」の会長を務めるバシーニ氏は、投資銀行家のふりをしてドイツ銀行に入社し、お金を稼ぎ、失敗したスタートアップで得たクレジットカードの借金を返済し、その後キャピタル・ワンで消費者金融について学んだ。
20代の頃、彼は最初の起業が失敗した後、自殺願望を抱き、最終的にはセラピーを受けるなど、つらい時期を過ごした。
彼は離婚と父親の死を受けて約10年前にセラピーに復帰した。平準化者は禅仏教であり、禅のような落ち着きを獲得し、プレッシャーに対処し、他人の感情に同調するのに役立っている、と彼は言う。
彼はこう言います。「私はかなり頻繁に瞑想します。物事についての考え方や感じ方に仏教の実践を組み込むことに時間を費やしています。」
内心は穏やかであるにもかかわらず、彼は自分が「非常に感情的」で、すぐに泣いてしまうリーダーであることを認めています。 「私が最後に涙を流したのはいつですか？」彼は私たちの隣に座っているトップの広報担当者に尋ねました。
それは昨年のClearScoreサマーパーティーでのことだった。なぜ？尋ねます。
彼はこう言います。「それは、私たちが雇用している人々についての話だからです。ここには8、9年働いている人がたくさんいます。そして初任者として来ました。彼らは成長し、会社に多くのことをもたらしてくれました。」
彼は自分が仕事中毒であることを認めており、会社の Slack や電子メールのメッセージを午前 2 時に打ち切るほどです。
AI、フィンテックハブとしてのロンドン、2026 年の計画
評論家の中には、AI が ClearScore に悪影響を及ぼし、そのサービスに取って代わられる可能性があると信じている人もいます。しかしバシーニ氏は、この技術を受け入れていると述べ、そのプラスの影響を指摘している。
「テクノロジーを活用し、独自のデータ資産を持ち、ブランドを持っている私たちのような企業にとって、これは素晴らしいことになると思います。」と彼は言います。
同社は AI を製品に活用し、コードを合理化するために内部で使用し、最後にはエージェント AI に投資しています。
一方、ロンドンがヨーロッパでの卓越性を失ったとの憶測がある中、同起業家はフィンテックの中心地としてのロンドンを支持している。
「ロンドンは依然としてビジネスを構築するのに素晴らしい場所です。ロンドンには多くの起業家、才能、巨大なインフラ、政府、規制当局、市への大きなアクセスが詰まっています。」
そして、ClearScore の今年の残りの計画は何ですか?
同氏は「われわれの計画を実行し、Acre（最新の買収）を統合し、エージェントAIと住宅ローンでわれわれが取り組んでいることの一部に重点を置く。それが今年後半に開始する予定だ」と述べた。
そして、カップルはどのコーヒーテーブルを選びましたか?それはウェストエルムの大理石のトップがダークブロンズのベースの上に置かれていました。