KYB / KYC ライフサイクル管理のための AI を活用したプラットフォームである Sinpex は本日、1,000 万ユーロのシリーズ A 資金調達ラウンドを発表しました。 Sinpex は、企業顧客のオンボーディングと継続的な KYB コンプライアンスを合理化し、企業が 2027 年の EU マネーロンダリング防止 (EU AML) 規制の規制要求を満たすことができるようにします。
Sinpex は、顧客と規制のライフサイクルのあらゆる段階を統合するオールインワン プラットフォームです。この SaaS ソリューションは、文書取得、UBO 識別、リスク評価、AML スクリーニング、ID&V、継続的なレビューなど、企業向けのデジタル クライアント オンボーディングを再定義するものとして認められています。
複数の法域にわたる拡張可能な KYB データ モデルと AI 主導の登録および所有権分析を組み合わせ、完全に監査対応のレポートとゴールドスタンダードのコンプライアンス結果をもたらします。
さらに詳しく知るために、CEO 兼創設者のカミロ・ヴェルディヒ博士に話を聞きました。
Werdich 氏は、Deloitte で金融サービスのプロジェクト リーダーとして働いていたときに、既存のコンプライアンス テクノロジーの限界を目の当たりにした後、2019 年に Sinpex を設立しました。
大手銀行向けの KYC ツールの選択に携わった同氏は、ほとんどのソリューションが核心的な問題に対処できていないことに気づきました。金融機関は所有権の検証からデータ抽出に至るまで、高度に手作業で大量の文書を必要とするプロセスに依然として負担を負っています。劣悪なデータ品質、遅いワークフロー、反復的な作業により、銀行とコンプライアンス チームの両方が不満を感じていました。
「プロセスに携わる全員が不満を抱いていました。銀行はデータが悪かったため、コンプライアンスチームは作業が信じられないほど反復的だったためです。
そのとき、テクノロジによってこの問題を解決できるはずだと気づきました。効率を向上させ、データ品質を向上させ、同時に膨大な手作業を排除できるはずです。そこで私はデロイトを退職し、博士課程に進み、Sinpex を設立しました。」
Otto Payments、Enpal、IKB、Bybit、Scayle Payments、KfW などの金融機関は Sinpex に依存しています。
断片化された企業データを監査に耐えられるコンプライアンスに変換する
ほとんどの人は KYC (Know your customer) に精通していますが、KYB (Know your business) とは異なります。
ヴェルディッヒ氏によると、パスポート確認など個人のKYCは主に10年前に解決されたという。しかし、法人顧客のオンボーディングであるKYBは全く別の問題です。
「私たちはビジネスクライアントに100パーセント重点を置いています。つまり、商業登記簿、株主リスト、契約書、所有権構造、さまざまな言語、形式、管轄区域の文書がこれにあたります。」と彼は説明しました。
これらの文書はスキャンされて構造化されていないことが多く、国によって異なる法律用語が使用されています。このプラットフォームを使用すると、チームは異種のドキュメント セットから正確な情報を抽出できます。しかし、重要なのはデータを抽出するだけでなく、証拠を提供することです。
「私たちは単に「これが受益者です」とは言いません。 Werdich が共有したこの情報がどの文書のどこで見つかったのかを正確に示します。
「監査可能性はコンプライアンスにとって不可欠です。」
これにより、コンプライアンス チームは手動作業を大幅に削減しながら、EU AML 規制への準備や KYB のサポート、AMLD5/6、PSD2/3、DAC7、サプライ チェーン透明性法などのフレームワークにわたる透明性義務など、一貫性と規制の堅牢性を高めることができます。
「平均して、ビジネスのオンボーディング時間を約 80% 短縮しています」と Werdich 氏は語ります。 「大規模なマーケットプレイスや決済プラットフォームにとって、これは大きな違いを生みます。」
販売者のオンボーディングには、これまで何度もやり取りが行われ、手作業による文書チェックが行われ、長い待ち時間が必要でした。現在、このプラットフォームは自動的に文書を収集し、情報を検証し、所有権を分析し、バックグラウンドで証拠を構築することで、顧客エクスペリエンスを劇的に向上させ、コンプライアンス チームが日常業務ではなく例外に集中できるようになりました。
AMLの施行強化により、コンプライアンスがいかに成長にとって重要な問題に変わっているか
ヴェルディヒ氏は、地政学的に、「制裁が強化され、執行が強化され、金融機関が取引相手を本当に把握しているという期待がはるかに強まっている」と主張する。
「欧州連合は、今日でも断片化したままであるAMLの枠組みを全加盟国で調和させることを数年前に決定した。ドイツ、フランス、ルクセンブルク、オランダにはそれぞれ異なるルールがあり、それが抜け穴を生み出していた。
これは、2027 年までに完全に施行される新しい枠組みによって変わります。
特に最終受益所有権と管理構造に関しては、多くのことがより厳格になるでしょう。データベースで名前を検索するだけではもはや十分ではありません。教育機関には証拠書類が必要になります。彼らは証拠を示す必要があるだろう。それは、自動化されない限り、はるかに多くの作業を意味します。」
成長キャップから数百万ユーロの罰金まで: AML 失敗の実際のコスト
コンプライアンス違反の影響は、組織や顧客にとって重大です。たとえば、規制当局は、金融機関が新規顧客をオンボーディングすることを阻止します。たとえば、2021年にドイツの金融監視機関であるBaFin（連邦金融監督局）は、AMLプロセスの不備を理由にN26の顧客増加に上限を設けた。プロセス。そして2024年5月、ドイツの金融規制当局BaFinは、2022年後半にマネーロンダリングの疑いがある報告書を組織的に提出したとして、N26に920万ユーロの罰金を科した。
ヴェルディッヒ氏によると、「私がデロイトの銀行で働いていたとき、CEOはこう言ったことがある。飛行機事故が航空会社にとって悪いのと同じように、マネーロンダリングスキャンダルは銀行にとって悪いことだ。信用への損害は何年にもわたって続く。」
投資の面では、AML、KYC、KYBにおける顧客の期待と規制要求の高まりに金融機関がどのように対処するかにおいて、今後大きな変革が起こるとヴェルドルヒ氏は見ています。
「今回の投資により、私たちは当社の使命を加速することができます。それは、決済サービスプロバイダー、電子商取引プラットフォーム、銀行、リース会社、ファクタリング会社、資産管理会社が、シームレスなビジネス関係に対する顧客の期待に応えながら自信を持って成長できるようにしながら、高まる規制要件を満たす真にインテリジェントな自動化を提供することです。」
このラウンドはBlackFin Capital Partnersが主導し、既存投資家のACE VenturesとTX Venturesが参加した。
BlackFinの投資ディレクター、ロマン・グリマル氏は、「当社が事業を行っているすべての規制対象業界で同様のニーズがあると考えており、今後数年間で規制当局の監視がさらに強化されることは間違いない。そのため、当社は、セクターの専門知識、製品の深さ、実行スキルの適切な組み合わせを探していた」と述べた。
規制上の先行者利益としての欧州
新しい資本は成長を加速し、ヨーロッパにおけるカテゴリーを定義するKnow Your Business (KYB) 自動化プラットフォームとしてのSinpexの地位を強化し、主要な国際市場への拡大をサポートします。
ヴェルディヒ氏は、現在の同社の中核市場は中央ヨーロッパだが、同地域で活動しており、欧州の規制に準拠する必要がある国際的な顧客との連携が増えていると述べた。
「欧州は興味深いです。なぜなら、AMLやコンプライアンスのような分野では、米国やアジアよりも規制が進んでいることが多いからです。そのため、当社のような欧州企業は先行者としての優位性を得ることができます。欧州の基準を満たすことができれば、通常、世界的に非常に有利な立場に立つことができます。」
会社が規模を拡大しても、採用は依然として重要な優先事項であり、チーム構築は製品開発と同じくらい戦略的であると考えられています。
「違いを生むのは人です」と彼は語った。
「コンプライアンステクノロジーは複雑で、規制されており、ミッションクリティカルです。強力なエンジニア、深い専門知識、回復力のあるチーム文化が必要です。私たちにとって、適切なチームを構築することは、適切な製品を構築することと同じくらい重要です。」