コペンハーゲンに拠点を置く CFO サービス会社 Scaleup Finance は、世界中の 5,000 万の中小企業が直面している財務上のリーダーシップのギャップに対処する AI CFO である Nume を立ち上げるために 300 万ポンドを確保しました。
大企業では CFO が標準ですが、世界中で 5,000 万近くの中小企業が適切な財務機能を欠いており、手作業のプロセス、スプレッドシート、財務専門知識への限られたアクセスに大きく依存しています。
Scaleup Finance は、Nume とのこのギャップに対処することを目指しています。中小企業の CFO として機能し、電子メールや Slack などの使い慣れたコミュニケーション チャネルを通じて、複雑な財務上の質問に答え、レポートを作成し、ビジネスの健全性について創業者を積極的に指導します。
CEO 兼共同創設者の Alexander Sonne Wulff に話を聞いて、そのすべてについて学びました。
Sonne Wulff は、そのキャリア全体を通じて創設者であり続けました。彼は 2010 年に新しいタイプのコンクリート材料を開発するディープテック企業に入社しました。
何よりも、彼らはコンクリートを再発明することに決め、彼は「私はエンジニアではないので、誰もが失敗するだろうと言いました。私はコペンハーゲンのビジネススクールで学びました。しかし、製品はより環境に優しく、より安価であることが判明しました。」と回想しました。
「私たちは、CO₂ 排出量が 5% 増えてコストが 20% 削減される製品を請負業者に販売できたら、彼らは常にそれを選ぶだろうと冗談を言っていました。
インセンティブの構造は当時と非常によく似ていましたが、正直に言って、今でもある程度は残っています。とにかく、会社は最終的に非常にうまくいきました。私はそこで 11 年間勤務し、米国とヨーロッパ全土に事業を拡大しました。」
「私は創業者としてずっと望んでいた製品を開発しています。」
2021 年に退職したとき、彼は個人的に直面した最大かつ最も困難な問題の 1 つである財務管理を解決したいと考えていました。彼は私の 2 人の共同創設者とチームを組んで、Scaleup Finance を立ち上げました。ゾンネ・ウルフ氏はこう語る。
「イベントで他の創業者に会うたびに、同じ話題が出ました。財務管理が繰り返しの悩みの種でした。
多くの人にとって、CEO や創業者は、専門分野ではないにもかかわらず、事実上 CFO です。それが、2021 年にスケールアップ ファイナンスを開始したときに解決しようとした問題です。」
「私たちは合計 6 人で、うち 3 人は起業家で、残りは金融とテクノロジーのバックグラウンドを持っています。私たちは皆、同じ課題を経験していました。適切なツールなしで自分の会社の財務を管理するというものでした。」
金融ブラックボックスの内部
新興企業や中小企業が直面する最も一般的な財務上の課題は、資金管理と可視性です。「いつ資金がなくなるのか?」などの質問です。または「私たちの予測はどの程度正確ですか?」
Sonne Wulff 氏は認めます。「私はおそらく創業者たちと何百回、もしかしたら 1000 回近くのミーティングを行ってきましたが、非常に多くの人が「我々の業績がどのようになっているのか全く分かりません」と言ってきました。
「私が「先月の成績を確認するための月次報告書を受け取りますか?」と尋ねると、彼らはよくノーと言います。彼らのプロセスは文字通り銀行口座にログインして残高を確認することです。」
彼はこれが最大の危険信号だと考えている。
「多くの創業者は財務を「ブラックボックス」と呼んでいます。彼らは財務を処理する必要があることはわかっていますが、何を調べればよいのかわかりません。ほとんどの初期段階の企業がどのように運営されているかを計画してみると、通常、創業者または CEO という 1 人の人物がすべてを行っていることがわかります。
次に、法的に義務付けられているため、簿記と給与計算という 2 つのことを処理するために外部委託の簿記プロバイダーまたは会計士を雇います。それ以外はすべて創設者に任されています。」
投資家の信頼構築は数字から始まります
重要なのは、補助金、エンジェル、VC などの外部資金を利用しているスタートアップの場合、報告と説明責任の層がもう 1 つ増えていることです。
ゾンネ・ウルフ氏はよく創業者にこう言います。「財務は社内のハンドルのようなもので、意思決定をするにはそれをしっかりと握る必要があります。
「しかし、それは投資家との信頼を築くものでもあります。外部報告の要素は非常に大きいです。投資家は、あなたが責任を持って資本を管理しているという信頼を必要としています。」
積極的に資金調達を行っていない場合でも、現在の投資家との透明性を維持することが次のラウンドの基礎となります。」
オープンバンキングにより複雑さが増した
Scaleup Finance はサービスとテクノロジーを組み合わせたものです。 Sonne Wulff 氏によると、チームが 2021 年に発足したとき、簿記、給与計算、経費管理、支払いに焦点を当てているスタートアップがたくさんあることに気づきました。これらはすべて重要ですが、非常に運用可能です。
ゾンネ・ウルフ氏によれば、「予算編成、予測、意思決定といった戦略面には誰も取り組んでいなかった」という。 「私が前の会社を設立したとき、私の財務ツールは非常に細分化されていました。私はクラウド会計システム、給与計算システムを使用していましたが、一部の顧客が依然として郵送を希望していたため、紙の請求書の束もありました。これはほんの 10 年ほど前のことです。」
2015 年のオープン バンキングの台頭により、経費管理ツール、法人カード、給与計算プラットフォームなどのフィンテックが爆発的に普及しました。すべてがクラウドに移行しました。
しかし、Sonne Wulff 氏によると、「何が起こったのかというと、すべてのトランザクション データが API を使用して複数のクラウド ツールに分散しており、パフォーマンスを理解するためだけにマスター スプレッドシートを再構築するために毎月 CSV ファイルをエクスポートしていました。」
「ばかばかしい話でした。私は毎月 Excel でデータを手動で調整するのに何時間も費やし、間違いを犯したり、予測を更新したりしていましたが、話を聞いた創業者は皆同じことを言いました。誰もが「スプレッドシート」を持っていました。そこで私たちは、その最上位層である戦略的財務管理の部分に焦点を当てることにしました。
深い精度とコンテキストが必要となるため、基本的な会計ツールよりも構築が困難です。」
Scaleup Finance は、ドメインの専門家を製品に深く組み込むという Palantir のモデルからインスピレーションを受けています。
「成功するには、テクノロジーの構築を支援する社内の財務専門家が必要であることに気づきました。そこで私たちはテクノロジー対応の CFO サービスとしてスタートし、人間の CFO が自動化によってサポートされるエンドツーエンドのソリューションを提供しました」と Sonne Wulff 氏は語ります。
Nume は、ヨーロッパ全土の 500 社以上の高成長スタートアップと協業する 40 人の CFO を含む、Scaleup Finance の 4 年間の CFO-as-a-Service の経験に基づいて構築されています。チームは、何千時間もの学習と知識をあらゆる中小企業が使用できるツールに凝縮しました。銀行および会計システムに直接接続して、流動性予測から取締役会向けレポートに至るまで、数分で CFO レベルの洞察を提供し、リスクと機会をリアルタイムで積極的に表面化します。
過去 1 年間にわたり、Nume は選ばれた企業グループとプライベート ベータ版でテストされ、現実の状況での機能を磨き上げてきました。
すでに 80 か国の 2,500 社以上の企業がこの立ち上げに登録しています。
Sonne Wulff 氏は、「大企業や非常に複雑な監査を行う企業の場合、やはり関与者が必要です。しかし、中小企業のロングテールに対して、Nume は CFO を雇うコストをかけずにプロレベルの財務管理を提供します。」と述べています。どうやって
Scaleup Finance はマーケティングに 1 ユーロも費やすことなく、ARR 100 万ユーロを達成
Scaleup Finance の最大の成長源は常に口コミです。最初の年には、マーケティングをまったく行わずに、ARR がゼロから 100 万ユーロになりました。
「立ち上げからわずか数か月後に夏休みから戻ってきたことを覚えています」と Sonne Wulff 氏は語ります。
「私たちは月次報告プロセスを自動化し、クライアントが PDF としてエクスポートできる美しいレポートを作成しました。これらのレポートの下部には「Powered by Scaleup Finance」と書かれており、まるでフォーチュン 500 社の取締役会の資料のようなものでした。」
クライアントはそれを取締役会や投資家と共有し始め、その投資家たちは「私のポートフォリオ企業の1つからこのレポートを受け取ったところです。これまで見た中で最高の月次レポートです。あなたの取り組みについてもっと教えてください。」と電話をかけ始めました。これにより、成長のための強力な有機的フライホイールが生まれました。
創業者の夜の睡眠を改善する
ゾンネ・ウルフ氏によると、「私たちが最もよく聞くのは、『ようやく経済的に余裕があるように感じます』というものです。」
「単純なことのように聞こえますが、多くの創業者にとって、これは変革をもたらすものです。金融は不安の源から、コントロールできるものへと変わります。私たちのクライアントの多くは、「ブラックボックス」が開いたので、ようやく夜の睡眠が良くなったと話しています。
個人的にも、私が創業者だったとき、財務と会計の修士号を取得しました。それはそれが好きだったからではなく、より適切な戦略的決定を下すのに役立つと考えたからです。
そのときでさえ、自分が正しくやっているという確信が 100% あったわけではありませんでした。その絶え間ない不確実性がストレスになります。したがって、クライアントがようやく自分たちの数字に自信を持てるようになったと言ってくれたとき、まさにそれが私たちが会社を始めた理由です。」
中小企業と新興企業のためのグローバルなアクセシビリティ
Nume は専門的な財務管理のコストを 10 分の 1 に削減し、何千もの中小企業が利用できるようにします。また、論理的な UX により、初日からグローバルに利用できます。オンボーディングには約 5 分かかります。銀行と会計システムを接続し、いくつかの簡単な質問に答えると、Nume はすぐに動作を開始します。
「最初に言うのは、『こんにちは、私は御社の AI CFO です。私はあなたのデータを分析し、あなたに合わせた財務計画と私が処理するタスクのリストを作成しました。」その後、ユーザーは Slack または電子メールを介してコミュニケーションすることを選択できます」と Sonne Wulff 氏は共有しました。
Nume は財務を積極的に監視し、月次レポートを送信し、売掛金の増加などの問題にフラグを立てて、すべてがスムーズに進むようにします。
「私たちは 1 年以上をかけて、私が中小企業向けに最も洗練された財務頭脳と呼ぶものを構築してきました。最も困難な課題は精度でした。大規模な言語モデルはテキストには適していますが、数字となると幻覚を起こす傾向があります。」と Sonne Wulff 氏は述べました。
「私たちは、マルチエージェント設定を作成することでこの問題を解決しました。それぞれが適切なツールと検証プロセスを備えた専門の AI エージェント間で複雑なタスクを分割しました。これが、100% の精度を達成した方法です。これまでの AI 導入のほとんどは、販売、カスタマー サポート、法務などのテキストベースのユースケースで行われてきましたが、財務などの数値ベースのデータ駆動型業務では行われていませんでした。私たちのアーキテクチャにより、ついにそれが可能になりました。」
ゾンネ・ウルフではヌメの積極性が際立っている。 「ほとんどのツールはユーザーが質問するのを待ちますが、ほとんどの創業者は何を質問すればよいのかさえ知りません。Nume は本物の CFO のように振る舞います」と Sonne Wulff 氏は語ります。
オンボーディング後、Nume はすぐに計画を作成し、「これが月次レポートです」または「売掛金が増加しています」など、カスタマイズされた最新情報の送信を開始します。これは単なる事後対応のツールではなく、積極的な金融パートナーです。
Sonne Wulff 氏は、「私たちは基本的に、CFO の職務記述書全体を模倣し、それを自動化しようと試みてきました。その積極性が、チャットボットと実際の AI CFO との大きな違いです。」と主張します。
このラウンドは、Mainset（イギリス）、Circlerock（アイルランド）、North Ventures（デンマーク）、Crowberry（アイスランド）、Inveready（スペイン）、SeedX（リヒテンシュタイン）を含むヨーロッパの投資家シンジケートと、元Google UKマネージングディレクターのダン・コブリー氏などのエンジェルが主導した。
この資金により、Scaleup Finance は現在、Nume を世界市場に投入し、数百万の中小企業が初めて CFO レベルのサポートを受けられるようにしています。
「中小企業は世界経済の屋台骨ですが、そのほとんどが必要な財務上のリーダーシップを未だに得られていません。Numeにより、Scaleup FinanceはCFOレベルの能力を世界中の数百万の企業に開放しています。実績ある創業チームにより、Numeは世界中の中小企業のビジネス運営方法に新たな標準を設定できると私たちは信じています。」とNorth VenturesのパートナーであるMikkel Rørvig氏は述べています。