具体的には、iwocaはドイツでの同社の成長を支援するためにシティバンクとインサイト・インベストメントから1億5,000万ポンドの負債融資の約束を受けており、中小企業からの資金需要の高まりに対応するため英国事業のためにバークレイズとヴァーデからさらに1億2,000万ポンドの融資を受けている。
iwocaのCEO兼共同創設者であるクリストフ・リーシュ氏に詳しく話を聞いた。
iwocaは2012年の設立以来、英国とドイツで運転資金を必要とする中小企業に30億ポンドの融資を提供してきた。
iwocaの資金調達額の増加は、より多くの大手銀行が中小企業への資金提供を削減していることを示すデータに基づいている。
イウォカ 研究データ 調査によると、ブローカーの4分の3が、大手銀行が中小企業への資金調達意欲を低下させていると報告している一方、10人に9人近く（86％）が今後6か月間で融資需要が増加すると予想している。
英国ビジネス銀行の 年次報告 中小企業金融市場に関する調査では、昨年、総融資額に占めるスペシャリストおよびチャレンジャー融資者の割合が過去最高に達したことも判明しました。、今会計中 5 分の 3 (59 パーセント）市場の。
iwoca の組み込みフィンテックにより、企業は Qonto や Countingup などのさまざまなプラットフォームを通じて融資に直接アクセスできます。
リーシュ氏によると、
「人々が私たちを訪ねてくるのは、私たちのサービスが従来の銀行よりもはるかに優れているからです。私たちは多くの意思決定をリアルタイムまたはその日のうちに提供します。私たちは非常に柔軟な商品を提供します。銀行からはそのようなサービスを受けられません。したがって、人々は次のような方向に向かっています。より彼らに適した製品を。
他の理由 なぜ 彼らは私たちに来ているということは、多くの企業も同じです 得られないだろう 銀行によって信用が承認されました。 したがって、私たちはより良いサービスを提供するだけでなく、より多くの人々にそれを提供します。」
社内のデータドリブンなビジネス意思決定
Iwoca は過去 10 年間で 130,000 件以上の融資を実行してきました。
デジタルファーストでデータ主導の視点により、特に次のような企業の成長が可能になりました。 機械学習 能力が上がった。
Rieche 氏によると、社内で構築されたソフトウェアにより、お客様に最高のサービスを提供できるようになりました。
「これにより、希望しない限り人間と会話せずに資金を引き出すなど、完全に自動化された融資決定が可能になります。また、少額から 50 万ポンドまでの企業への融資まで、1 ～ 2 日以内に行うことができます。」
これ 非常に勤勉なプロセスです ただ データとテクノロジーの観点から見て非常に合理化されています。 当社のテクノロジーにより、従来の銀行よりもはるかに優れたデータ収集が可能になります。 データは非常に熱心なレビューも行うことができます。 提示される 私たちのプロバイダーへ とてもきれいな方法で。 」
より多くのデータはより多くの洞察を意味すると、リーシュ氏は次のように説明します。
「私たちに来て追加データを提供してくれるすべての中小企業に加えて、私たちは中小企業に関する多くのデータを持っています。彼らの銀行取引明細書や取引に関するデータもたくさん持っています。
そのため、私たちは機械学習プロセスを実行して、より良い意思決定を可能にする融資決定の詳細を継続的に見つけるのに十分なデータを持っています。」
企業文化の力
私は常に、チャレンジャーバンクが同時代の銀行と何が違うのかに興味を持っています。
リーシュ氏は、iwoca の文化は銀行や業界の他のほとんどの企業とは大きく異なると主張する。
リーシュ氏は、同社は情熱的だが謙虚な文化を築いてきたと主張する。
「私たちの世界では、融資は危険なビジネスです。私たちに起こり得る最悪のことは、自信過剰になることです。 そのため、私たちは、自分たちのパフォーマンス、自分自身、そして顧客との関係について、自分自身のことを考えるのではなく、かなり謙虚な文化を持つよう努めています。 ある種の とても熱血な販売会社です。」
「私たちが一般的に焦点を当てているのは、コアを改善し、より原則に基づいたアプローチをとることです。たとえそれが時として遅く、一部の営業担当者にとってイライラさせられるとしてもです。」
私は、多くの企業が資金調達を行ったときに、iwoca が負債による資金調達を行う能力に興味を持っていました。 苦労している 新しい市場に拡大したり、人員を削減したりするためです。 リーシュ氏はこう説明した。
「10年間これをやってきて、私たちはいくつかの困難を乗り越えてきました。 本当に難しい 新型コロナウイルス危機、欧州危機、ギリシャ危機などの時期。 私たちの投資家は、私たちがいくつかのサイクルを経て現在取引しているのを見てきました そして、 そして私たちを信頼してください。
これは中小企業への資金提供を可能にする債務制度です。 現在の環境で資本を増やすのは非常に困難です。 当社の業績と粗利益により、自己資本を増やすことができました。」
リード画像: iwoca CEO 兼共同創設者、Christoph Rieche 氏。 写真: クレジットなし。