HSBCが支援するチャレンジャー銀行兼銀行技術プラットフォームであるMoneseの創設者兼最高経営責任者（CEO）は、1つの事業内で2つの異なる事業を運営することは「困難」だったと認めている。
ロンドンに本社を置くフィンテック企業は今月初め、B2C小売銀行のMoneseとB2B事業のXYBという2つの独立した事業体に事業を分割すると発表した。
この動きは、モネーゼの損失が拡大する中で行われ、2022年には同年比70％増の3,050万ポンドの損失を報告した。
2015 年に設立されたチャレンジャー モバイル バンク Monese は、50 か国以上に 200 万人を超える顧客を抱え、主流銀行ではサービスが十分に受けられていない顧客をターゲットにしています。
Monese は昨年、サードパーティに販売するバンキング テクノロジー プラットフォームである XYB を立ち上げました。
HSBCは2022年にモネーゼに3500万ドルを投資し、モネーゼは4年前に10億ポンド以上の資金調達に向けて交渉を進めていた。 他の投資家にはオーグメンタムやインベステックも含まれる。
先週まで、モネーゼの創設者兼最高経営責任者（CEO）でエストニアの起業家ノリス・コッペル氏が両事業体を統括していた。
焦点を変えるのが「難しい」
コッペル氏は次のように述べています。「2 つの事業の間で常に焦点を移すのは困難です。なぜなら、一方が優先されることもあれば、もう一方が優先されることもあるからです。
「今はモネーゼに100パーセントの集中力を取り戻すことができてとてもうれしいです。」
コッペル氏は現在、Monese だけの CEO ですが、XYB の株主および取締役として残っています。 XYBの新しいCEOは間もなく発表される予定だ。
最適な構造の検討
この再編は、2024年の目的に適合させ、損失を食い止めるために、経営陣と投資家が事業を最適に構築する方法を数カ月に渡って議論した後に行われた。
投資家はB2Bビジネス（最近の企業のほとんどの「注目」と「資金」を集めていた）を支援したかったのでしょうか、それともその「高バーン」で「非常に資本集約的な」B2Cビジネスを支援したかったのでしょうか？
さらに、技術スタックが両方にまたがっていることを考えると、ビジネスのもつれを解消するというさらなる課題もありました。
分割ってどういう意味ですか？
この分割により、Monese と XYB は別々の資金調達、別々の CEO、そして「別々の使命」を持つことになります。
この分割は2回の資金調達ラウンドで支援されており、エストニアのベンチャーキャピタルで初期のモネーゼ支援者であるテラ・ベンチャーズがモネーゼ事業を支援しており、コッペル氏はこれまでに自らの資金で支援してきた。
XYBを支援する資金の詳細は不明だが、コッペル氏は「両社とも現在、非常に潤沢な資金を持っている」と述べた。
冗長性
FCAの承認が必要な分割の一環として、約65名の解雇が行われ、従業員数は約275名に削減されたとされている。
コッペル氏は、「当社は最近、企業再編の一環として再編プロセスを実施したため、両事業のニーズに対応するために人員削減を行った」と述べた。
同最高経営責任者（ＣＥＯ）は「さらなる削減」は予想されていないと述べた。
両事業は今後もロンドンのオフィスで別々のフロアで運営される。
分割のメリット
分割の主な理由は、Monese と Investec を顧客とする XYB がより平等なリソースを受け取ることができるようになるためです。
XYBがビジネス全体の最近の「注目」と「資金」の大部分を占めていることは、ビジネス、従業員、投資家にとって「非常に困難」であるとコッペル氏は認める。
同氏は次のように述べた。「ここ数年、我々の関心はXYBに注がれており、モネーゼの成長にはあまり投資してこなかった。
「規制された環境の中で規制のないテクノロジービジネスを行うことは意味がありません。」
さらに創業者は、分割によって仕事のスケジュールが改善され、モネーゼの事業に集中できる時間が増えると主張している。
まだ協力中
XYB テクノロジーで稼働する Monese と XYB は、ベンダーと顧客の関係において引き続き協力していく、とコッペル氏は述べています。
コッペル氏が指摘したさらなる協力ポイントは、XYB がモネーゼの電子マネー機関 (EMI) ライセンスを介して組み込み金融を通じて、より広範なテクノロジーと規制されたサービスを提供していることです。
同氏は、「XYBのテクノロジーを必要としている銀行が存在することを想像してみてください。しかし、カード発行機能やトランザクションバンキング機能を必要とする非銀行も存在するかもしれません。この場合、MoneseとのパートナーシップはXYBにとって非常に便利になる可能性があります。」と述べました。
モネーゼの今後の財務について
モネーゼが最近公表した財務報告の中で、モネーゼは「将来の資金調達の成功、ひいては会社の継続企業の状態について重大な不確実性」を警告した。投資家もモネーゼへの投資を帳消しにした。
コッペル氏は、2022年の決算に焦点を当てるのは「少々誤解を招く」と述べた。
同氏によると、2023年の最新の決算では損失が約10倍、つまり約300万ポンドに減少する見込みだという。
同氏は、2023年の損失は低い桁にとどまっており、「ほぼ黒字に達していた」とし、モネセは今年「月次利益に達する」だろうと述べた。