スターリング銀行のサービスとしてのソフトウェア（SaaS）事業の若々しい見た目の上司は、英国で最も有名なチャレンジャーバンクの1つの将来のCEOとして自らを除外した。
エンジンの最高経営責任者（CEO）サム・エヴァリントン氏（37歳）は今回、スターリング銀行のCEO職に応募しなかった（エネルギー会社オヴォのCEO、ラマン・バティア氏も応募した）。
エヴァリントンはテクノロジーこそが自分の得意分野だと語る。
エヴァリントンは「私は 申請しなかった。 私は自分がそのような仕事に向いているとは思いません。 私は製品とテクノロジーの担当者です。 ビジネスのテクノロジー面を楽しんでいます。」
スターリングのCEO職にノー
スターリングCEOのサム・エヴァリントン氏は今後どうなるのか？ 「そんなことが起こるとは思えない。 私は今、ラマンと多くの時間を過ごしています。 彼は組織にとって素晴らしい存在になるだろう」と彼は言う。
初夏までスターリングに参加しないことが公になっているバティアは、すでにチャレンジャーバンク内で工作を行っているようだ。
エバーリントン氏が300万人以上の顧客を抱えるスターリング社のCEO職に応募したという疑問は、それほど突飛なものではないかもしれない。
ムクドリ男
元コンサルタントであるエバーリントン氏は、スターリングが創業20数年の強力なスタートアップだった頃から同社に在籍しており（スターリングの名声は、チャレンジャーバンク設立のボタンを押したのがスターリング氏であるという）、CEOに就任する前は数多くの著名な役職を歴任していた。エンジンは2022年に。 彼はスターリングの執行委員会のメンバーでもあります。
さらに、Engine のような SaaS ビジネスが流行し、話題となり、数千万ポンドの投資を集めています。 スターリングの最高財務責任者であるデクラン・ファーガソン氏は間違いなくファンであり、スターリングは将来的には銀行というよりはソフトウェア企業に近づく可能性があると断言している。
借方欄では、この口の達者な幹部にはトップレベルの銀行業務の経験が欠けている。
塩の銀行
エバーリントン氏はTech.euに語った。 これは、Starling が構築され、チャレンジャー バンクが現在世界中の金融機関に販売している一連のテクノロジーである Engine によって公表された目を引く数字の裏にあります。
この数字は、エンジンの最初の海外顧客であるソルトバンクに関するもので、南東ヨーロッパ最大の銀行であるトランシルバニア銀行がエンジンのソフトウェアを利用して立ち上げたルーマニアのデジタル銀行である。
Engine の技術は、プレス リリースのトランペットを 12 か月足らずで猛スピードで Salt を立ち上げるのに役立ちました。
2 週間で 100,000 人の顧客がオンボーディングされ、Salt は現在ルーマニアで最もダウンロードされている金融アプリであると同社は宣言しています。 ジョブは良い奴だ。
12 か月の期限キー
Engine チームと Salt チームを協力させて、Salt Bank を 12 か月以内に稼働させることが鍵だったとエバーリントン氏は言います。
同氏によると、ほとんどの経営陣は、銀行を変革したり、新たなデジタル銀行を立ち上げたりするための、より長期で費用のかかるプロジェクトを承認することを嫌がっているという。
ソルトバンクの顧客が 2 週間足らずで 10 万人になったことについて、エバーリントン氏は、スターリングがそのマイルストーンに達するまでに約 9 か月かかったと指摘しています。
ソルトバンクの立ち上げ（エンジンはほんの一部に過ぎなかった）には、ブカレストでソルトバンクチームとともに働いていた5人から10人のエンジンスタッフが関与しており、ルーマニアも頻繁に訪れていたとエバリントン氏は語った。
そして、プロジェクトの最大の課題は何でしたか? 同氏は、限られた時間スケールで複数の国と複数の組織を調整する必要があると述べた。
エンジンの提案
スターリングはチャレンジャーバンクが世界戦略に方向転換する中、2022年に子会社事業としてエンジンを立ち上げた。
同社は欧州の銀行ライセンスを通じてスターリングを欧州全土に拡大する計画を中止し、代わりに銀行パートナーにSaaSベースで技術を提供することを選択した。
しかし、この動きは見当違いであり、優先順位が矛盾しているのではないかと疑問を呈する人もいる。
Engine は、「クラウドネイティブで完全なバンキング プラットフォーム」として自社を売り込んでいます。
管理ポータル、カード処理、AML など、デジタル銀行の運営に必要な要素がすべて提供されており、顧客はそれらを厳選して利用できます。
クライアントは Starling アプリのバッジ変更に苦労することなく、そのソフトウェア上に製品を構築できます。
市販モデルとライバル
Engine の商用モデルは、顧客の量に応じた使用料金に基づいています。
この分野の競合他社には、従来のプレイヤーである Temenos や、Mambu、Thought Machine、10X などの新しいライバルが含まれます。
エヴァリントンはこう言います。
「本当の競争は、今日顧客と残高の大部分が集中しているところだ。だからスターリングの場合、誰もが思っているようなフィンテック企業ではなく、バークレイズ、ロイズ、HSBCこそが顧客を引き離そうとしているのだ」それ。
「エンジンに関しても、それは同じ答えです。 大多数の銀行は、従来のベンダーの 20、30、40 年前のコア システムを実行しています。これが量と帳簿の場所です。 最終的には、あなたが話している銀行こそが販売先なのです。」
観光名所としてのエンジン
エバーリントン氏によると、ロンドンの観光名所と同じように、オートール・デュ・モンドの銀行幹部らがスターリング（収益性が高く、英国有数のチャレンジャー銀行として高く評価されている）の砂金を求めてロンドンにやって来ているという。
彼はこう言います。
「長い間、ちょっとしたフィンテックツアーが続いてきました。
「スターリングがデジタル バンキングをどのように成功させ、利益を上げてきたかを見るために、世界中から銀行が集まります。」
金融サービスへの参入を希望する世界中の銀行、フィンテック、ノンバンクブランドから関心が寄せられているが、スターリングの意向によりエンジンは現在英国での事業を推進していないという。
エヴァリントン氏は、進行中の開発費がスターリング社から資金提供されているエンジン社は、顧客名簿にうるさい可能性があると語る。
また、オーストラリアのAMP銀行とも協力しており、2025年には中小企業や消費者市場をターゲットとした新たなデジタル銀行サービスを開始する予定だ。
スターリングとエンジンの交配
Engine は Starling の完全子会社です。
現在、Starling と Engine では 500 名を超えるスタッフがテクノロジー分野で働いており、同じ建物内にあり、密接な関係を保っています。
Engine は独自のスタッフを雇用していますが、Everington と彼の経営陣のほとんどを含む「かなり多くの」Engine スタッフを採用しました。
批評家
Engine の登場には批判がつきもので、成功するかどうかという疑問も生じています。
Engine は混雑した分野にあるだけでなく、チャレンジャー バンクの運営と SaaS ビジネスが両立するのかどうか疑問を持つ人もいます。
あるいは、フィンテック評論家のクリス・スキナー氏が言うように、「両方の計画を実行することは、火星に着陸し、その途中で月に荷物を落とすことを要求するようなものです。」
別の批評家はFTに対し、「銀行業務ソフトウェアの企業向け販売を行うことと、当座預金口座を持つ350万人の顧客を持つことは全く異なる。これは非常にまれなことだ」と語った。
エバーリントンはこうした批判にどう反応するのだろうか？
同氏は、「塩こそがそれに対する最良の答えだ。当社は昨年英国で非常に成功した銀行を経営しており、業界標準よりもはるかに速いスピードでデジタル銀行を提供することに成功した」と述べた。
エンジンの未来
エンジンがいつ利益を上げるかについては公表された時期は存在しないとエバリントン氏は言うが、ファーガソン氏と同様にエンジンに大きな期待を寄せている。
彼はこう言います。
「現時点でスターリング・ザ・バンクがグループの中で最も大きな部分を占めているのは明らかだ。 しかし、同社は英国の規制対象銀行であり、最終的には単一国に限定されるのに対し、Engine は非常に異なる方法で多数の市場の銀行にサービスを提供できます。
「将来的には、Engine が銀行と同じくらい大きな世界になるのか、それともグループのより大きな部分を占めるようになるのでしょうか? はい、その可能性はありますが、現時点でそうなるには数年かかります。」